40万存在银行，怎么存最合适？

一位银行行长告诉我：40万存在银行，只要选对银行，选对存款的方法，一个月的利息收入就能超过大部分人一年的工资收入。

随着现在大家对存款的意识越来越高，那只要积累了一定财富之后就会想着如何去存款，因为只有存款对于大部分人来说才是踏实的，也是放心的，

虽然流行着这样一句话，说：你不理财，财就不理，但事实是没有几个人真正弄明白如何去理财，所以对于他们来说存在银行就是最好选择，但存在银行如何才能把笔钱给挥到最大优势呢，这就成为摆在他们面前一个最大的问题，为了解决好这个问题，我专门去请教了一位商业银行行长，他的回答让我知道了，其实只要方法选对，银行选对，那存款就可以发挥出最大的优势。

40万存在银行，怎么存最合适

对于一般人来说存银行有两种选择，一个是定期存款，一个是大额存单，确实也没有错，这两个方法就是可以把一笔钱发挥到最大的优势，具体怎么存了，我来给大家详细解释一下：

一、定期存款

这里我们以四大行和城市商业银行为例，分别来举例给大家看一下：

定期存款分为三个月、六个月、一年、二年、三年，不同的期限利率自然是不同的，但为了方便计算我们只把一年期，二年期，三年期给大家举例一下：

1、以工商银行为例，一年期利率大概是1.75%，二年期利率大概是2.25%，三年期是2.75%，（五年和三年是一样的利率）

通过利率我们也可以得出，如果想要利息最大化，那就是存最长的年限，那就是三年期2.75%，

400000*2.75%=11000元，也就是说一年的利息是11000元，三年合计就是33000元，这个利息看上去还是非常高，对于一个普通人来说已经非常不错了，

2、我们再以农商银行为例，一年期利率大概是1.95%，二年期利率大概是2.4%，三年期利率是2.9%，五年期利率是3.05%，

通过这个利率我们就可以看出来，农商银行利率是要比工商银行多出一点点，不管是一年期，还是三年期都要高，这是由于他们性质所决定的，

同样我们来计算一下三年期利息是多少：

400000*2.9%=11600元，也就是说一年的利息是11600元，三年合计就是34800元，两个相差1800元，虽然看上去不多，但也是相对一个月买菜的钱，

从这一点也可以看出来，如果是我，我就会选择存在农商银行，因为他的存款利率确实要比四大行高一些。

二、大额存单

同样还是以工商银行的大额存单和农商银行进行对比，大额存单也是分为：三个月、六个月、一年、两年、三年、五年等

1、我们先来看工商银行的大额存单：一年期利率是2.25%，两年期利率是3.15%，三年期利率是3.987%，

同样也是以三年期利来计算，因为三年期的利率是最高的，同时收益也是最大的，计算如下：

400000*3.987%=15948元，一年的大额存单利息是15948元，三年合计就是47844元，

所以通过计算可以得出，大额存单三年期利息（47844）明显是要高过定期存款三年期的（33000）从这也可以得出一个结论，就是大额存单肯定是合适的存款选择。

2、看完工商银行，同样我们再来看看农商银行，

农商银行一年期的利率是2.3%，一年半利率是3.10%，两年期3.2%，三年期是3.988%，五年期是4.5%，

从这也可以看出来，利率上是要比工商银行高一点点，虽然也不多，但是整体是要高的，所以我们从收益最大的角度来考虑，按照五年期的来计算，可以得出：

400000*4.5%=18000元，一年的利息就是18000元，三年合计就是54000元，五年合计就是90000元，

从这就可以得出，农商银行的大额存单（54000）是明显要高过工商银行的（47844），两个相差6156元，

这个时候就可以得出一个结论了，那就是40万存在银行，选择农商银行，大额存单，五年期是最好的选择，因为他的收益是最高的，而这个利息收入可以说也是超越了一部分人一年的存款收入。

存在农商行有没有危险

这里大家会有一个疑问就是我把在这40万存在农商行会不会危险，或者说万一发生不好的情况能不能拿回本金，再这里也可以给大家一个定心丸的回答，完全是没有任何危险的，为什么这样说，我给大家解释一下：

根据银行《存款保险条例》规定，50万元以下的存款，不管银行发生什么情况，最终都是可以拿到自己的本金和利息的，换句话说就是你40万存在银行是没有问题，不仅本金没有问题，连利息同样也可以拿回来了，这样做的目的就是为了让大家放心，同时也是为鼓励大家把钱存在银行，毕竟这是我们非常信任的一个金融机构。

除了有利息收入之外，还有一些其他福利

1、开通银行VIP会员

这一个作用还是非常大的，平常你想要取个款就不需要排除，或者说你想要办理一个银行的其他业务都是可以快速办理的，这个时候可以节约大部分时间，减少去大厅排除的影响，可以说时间就是金钱，相对应的也是给你自己节约不小费用。

2、银行送礼品、生日送祝福

一般这个小银行都会存款送礼品，或者抽奖，这个时间如果你的运气好就有可能可以抽走一台冰箱或者一台电视机，相对而言也是白送给你的，对于需要装修的来说也可以省下一笔钱，如果没有这个需求也可以转手把他卖了，这样也是一笔收入不是。

3、发布一些高利率产品会及时通知你

这一点我觉得也是非常不错，只要银行发售新的高利率产品一定会通知到你， 这个时候你买不买都没有关系，但至少你比别人提前知道这个信息，这就是一个信息差，有时候一个信息差是可以赚取到更大的收益的。

在这也给大家讲一个定期存款最好的存款方法，这个方法可以让你一般享受定期的利率，同时要能享受活期存款的用法：

同样，我们以40万例，把这个40万分成三份，第一份为8万元，第二份为12万元，第三份为20万元，

把第一份8万元选择定期存款一年期的利率，虽然这个时候利率比较低，但是你只是使用一部分最低的金额，

再把第二份12万元，选择两年期的定期存款，这个时间利率自然会高一点，

再把第三份20万，选择三年期的定期存款，这个时候本金也是高多的，利率也是最高的，

到这不知道大家有没有发现一个规律，也就是一年以后你的8万元到期，这个时候你想要用都是可以随时用的，或者说你这一年之间急需一笔钱损失也可以降到最低，为什么呢，因为8万元本身利率也比较低，所以影响并不会很大，这就相当给自己留了一条退路。

同时当你这8万元到期之后，你选择三年期，这个时候你的第二份12万元二年期到期，同样还是选择三年期，以此类推，也就是说你每年都会有一个存款到期，这样对于你来说就极大的缓解万一需要用钱的情况，

这个方法是非常好的，同时也是适合大部分人的，只是银行一般都不会告诉你而已。

最后：

不管是定期存款，还是大额存单，只要自己选择方法，选对银行，那就可以实现最大的收益，同时也要注意在办理的过程中不要轻易相信银行人员给你推荐高利率产品，这里面是有一定的风险，

如果你不懂理财，或者说知识不齐全，那就最好不要去尝试，

存款的时候也要量力而为，切不可为了想要高额的利息把所有存款都选择定期，这样的话会自己的生活带来被动，同时也没有必要，

存款前一定是要了解清楚银行的规则以及利率和收益，存款后也要及时去看一看这家银行的情况，同时查看一个自己利息到账情况。只有这样才能做到万无一失。

其他网友观点

小姑离婚分了30万，凑了40万存银行，可看到我妈的存折后，她第二天跑银行把自己的40万全取了出来。

如果有过相似经历的朋友，可能已经猜出来了，我小姑在银行存了这40万的存款是有问题的，那么，我们一起来看一看，小姑整个存款的过程中，遇到了哪些问题？

小姑跟姑父年初的时候，两人因为感情不和离婚了。其实两个人年轻的时候，吵吵闹闹已经是习以为常，只不过现在两个孩子也都大学毕业了，所以两个人呢，就不想再凑和的过了。小姑今年已经48岁了，再有两年小姑也要从单位里面退休下来。

两个人都是性格比较急的人，说离婚就马上去办了，等我们家里的亲戚都知道的时候，他们俩已经办了离婚证，房子两个人一人一套，车子小姑没有要，存款分了30万。

于是小姑就咨询银行，想将自己这30万存成定期的存款，如果获得可观的收益，将来可以作为自己养老用。

正好银行的经理告诉他，他们近期会有一场存款优惠活动，只要到现场都会有丰富的礼品进行赠送。

小姑如期参加了银行举办的存款活动，在一个小型会议室，里边有四五个人，都是准备办理存款业务的，整个过程有一个工作人员，跟他们详细的介绍产品的存款利率，产品的预期收益是在5%，存5年，并且跟他们说，因为它们这个利率非常高，所以这个存款，不允许提前取出，只能到期过后才能取。

姑姑一想自己的30万，如果是按照5%的存款利率的话，一年就有15,000的利息，这个利息还是很不错的，很可观的。

并且工作人员告诉他，如果今天办理的金额超过40万，还会有一份精美的礼品，是饰品三件套，有手链，耳环，还有一个戒指，并且当场还给大家展示了礼品。

很多人纷纷表示，这个礼品很直，很漂亮。姑姑也心动了，思虑再三，于是将她存在银行里10万提前取了出来，凑了40万。

姑姑当时的想法是5%的年利率的确非常的不错，而且也不多见，如果要错过的话都挺可惜的，下次还不一定能碰到，所以一是冲着利率，二是冲着他们的礼品，打算将自己的40万全部存进的银行。

姑姑跟随工作人员，顺利地办理了40万的存款，

夜晚姑姑到我家来玩，跟我妈说起来自己存款的事情，我妈一听说她这个存款利息这么高，就说她正好有一笔钱快到期了，帮忙问问银行的经理，看能不能这个活动帮忙留着，下个月我妈的存款才到期。

急的我妈拿出存折，证明她说的是有诚意的，并对姑姑保证说，她一定会存的。结果我姑姑看到存折后，就急了，说他今天存了40万怎么没有存折，然后我妈就问他存的是什么钱，他说银行说的也是存款，但是只给了她一本存款合同。

我一听是存款合同，我都觉得有点不对劲，然后我就跟姑姑说你把合同拿过来，我们看一下，看是什么存款，不应该都是存折的吗？

姑姑一听觉得有道理，赶忙回家，5分钟跑过来拿了那份合同过来，结果，果然不是普通的存款，而是一份保险。

姑姑虽然不懂保险，但是也听到了周围的朋友，或者是从网上的新闻报导中，看到很多人，因为买了保险，最后出现一系列麻烦，不仅利息没有，甚至本金一时半会都拿不回来。

姑姑急的团团转，这可怎么办，钱已经给银行了。我告诉姑姑，不用担心的，因为保险都是反悔期的，半个月之内都是可以的。

第二天一早，姑姑就去银行，办理了保险的退保事宜。银行的客户经理倒是挺客气的，姑姑委婉的说了自己的想法，她自己还是想存一个定期存款，夜晚回去考虑了一下，觉得这个保险不是适合自己。

客户经理没有直面回答姑姑的话，即没有承认那个是保险，也没有为难姑姑，只说可以将存款退出来。

过程很顺利，很快将姑姑的这个40万的存款，办理成了3年期的大额存单，年利率为3.85%，一年有15000元的利息。

存好以后给到了姑姑一张存单，上面清楚地写着姑姑的名字，存款金额40万，存款时间三年，年利率3.85%，姑姑才算是一颗心放回了肚子里。

姑姑很抱歉地拿出昨天送的饰品，再三跟对方说，因为她这么大年纪了，只想有一个稳定的收益，保险这个东西有一定的风险，她承受不了，于是将三件套递给客户经理。

哪知道，客户经理没有接，告诉姑姑，礼品送出去了就算了，哪有收回的道理，并示意姑姑收回去。

回到家，姑姑还沉浸在这件事中，一直说，原本以为退保的过程挺麻烦的，而且肯定要把昨天赠送的这个礼品收回去，结果今天，重新办理定期存款，包括退礼品，客户经理的处理态度，让姑姑对这家银行十分信任。

现实生活中，像我姑姑这样的中老年朋友有很多，去银行的初衷都是为了保本保息，存一个定期存款的收益，首先看中的是本金的安全性，但是由于他们的识别辨别能力不是很强，所以经常事与愿违，存款变了味儿，那么在这里，我就来给大家沟通一下，如果有40万，如何存款更合适。

首先你要清楚自己这笔存款的用途是用来干什么的

如果短期内随时要用，那建议还是存活期，活期存款随用随取，虽然利率只有0.35%，但是呢，因为放银行比较方便，也很安全的

如果你的存款有特定的用途，比如说自己的养老金，就跟我姑姑这样，那么建议还是存定期存款，但是也不能全部把钱都存进银行，因为定期存款存进去之后，提前支取是要损失利息的。

可以综合考虑一下自己目前的生活质量，如果自己有稳当的收入，能保障目前的生活，那么手上的这笔存款积蓄，完全可以存成定期存款。

一方面放在银行获得可观的利息，另一方面不用担心自己花钱没有节制，将这笔钱其钱花出去，以至于等到想用钱的时候，反而拿不出来。

定期存款存几年合适

定期存款一般分为3个月，6个月，1年期，2年期，3年期，5年期，对应的利率一般为1.15%，1.58%，1.988%，2.75%，3.85%。

只不过最近几年，银行五年定期存款的利率跟三年的利率是一样的，但是五年的定期存款，流动性就差了多。所以，如果是在五年和三年之间选，建议选择三年定期存款。

也有朋友问道，自己遇到这种情况，去银行存款的时候，有工作人员会建议他存两年，这是为什么呢？

两年的存款利率是在2.75%左右，三年的利率是在3.85%左右，一年的利率就相差了1%左右，1万块钱，相差一百多的利息。银行接受1000万的存款，两年期跟三年期，一年的利息就相差了十几万。

这也是为什么会建议客户存两年呢？一个原因是银行可能近期，两年的存款任务还未达标，所以优先给客户推荐两年的存款，还有一个主要的原因是，两年期的定期存款利息比三年期的要少得多，而吸收同样的存款银行肯定是支付更少的利息，以此来降低银行运营的成本。

往往银行会利用，2年期定期存款，赠送礼品的方式，来说服大家。

关于存款类别选择哪种方式比较合适

定期存款有大额存单，大额存款。

大额存单利率一般要高于大额存款，所以在银行有大额存单的情况下，建议优先选择大额存单。

但是大额存单，有起存金额，一般是在20万起存，高的也有30万起存的，利率能达到4.125%。10元，一年的利息就有4125元。

而有些中小型银行1万元，就可以作为定期存款来进行起存，而且利率还比较可观，可以达到4%，1万元，一年就有400元利息。

所以这个可以综合自己的存款金额，以及银行给到的存款利率，来进行选择。

不过大额存单，还有一个优点是，可以按月付息，所以被很多中老年朋友所青睐。

比如王叔叔有一笔50万的存款，存的是银行的大额存单，他选择的是按月付息的方式。

那么他这50万元，放在银行不动，而自己每个月到账一笔2000元的利息，这利息就足够他一个月的生活了。

如果是一次性还本付息，虽然有利息，但是只能到期了才能取，每个月的生活还得缩衣节食，等到真的到期后，又想着存下一笔定期，还是舍不得花。

每个月有利息到银行卡，就会让人感觉，就好像一笔养老金到账的感觉，幸福度高。

不过，大额存单按月付息的利率，比一次性还本付息的利率稍微低一些，一般是在0.5%左右的差别，对于利息那么看重的朋友可以考虑这个。

除此之外，还有一个存款小技巧，可以在每年的年初，年末去，多存几次，你会发现，这些时间段内的存款利率，一般是一年之中，利率最高的。

‬写在最后

将钱存进银行的定期，不仅可以保本保息，而且资金安全不用愁，银行都有存款保险条例，50万元以内的，遭遇突发情况，可以无条件赔付。

所以对于不懂理财类产品，定期存款，对于中老年朋友来说，是比较合适的，存款的目的是为了获得收益，提高生活水平，如果选择了一款自己并不熟悉的理财，整天忧心忡忡的担忧着它的收益，那就有些得不偿失了。

不过对于有充足的资金周转，并且自己也可以承受风险，也愿意挑战高的收益的，可以自己考虑理财类的。

一句话就是，存款类型，没有明确的答案，适合自己情况的，那就是最好的。

大家平时都是喜欢把钱存进哪里呢？

其他网友观点

如果保守理财者，40万存银行，也不一定就是坏事。坤鹏论周边一些理财者投资一些貌似高收益的理财产品，结果几年下来，却是负收益的人比比皆是。验证了一句话，“理财有风险，投资需谨慎”。

目前银行的利率有所提高，一些地方银行，比如锦州银行的五年定期利率可达到5%以上。如果按5%利率计算，40万存在锦州银行五年定期，五年后可拿到10万的利息。这样算真的打败了很多理财产品。

有人说炒股、购买基金一年收益可能就达到30%——40%，但对于今年的行情来说，许多涉足于股市与基金的人却是负收益30%—40%，高收益伴随高风险。

如此说来存银行最合适吗？当然不一定。我们看周围许多喜欢投资高风险理财产品的人，也许这种理财产品赔了，另一种理财产品就赚了。

喜欢投资或理财的人，大部分人生活并不差，并不一定炒股赔了几万元钱或几十万元钱，影响了他们的生活质量，这是因为什么呢？这就好比把一只苍蝇放在一个留有一个小口的瓶子里，苍蝇四处碰撞，终会找到出口。喜欢投资理财的人也一样，不一定哪次碰准了，就会大赚一笔。而将钱存银行的保守理财者永远不会赚大钱。

所以真正会理财的人，这四十万不会都存在银行，而是分散投资，合理配置基金，达到理财最优化的效果。可以分成四份，一份长时间闲置的钱可存银行定期；一份可以购买银行理财产品，一份可定投指数基金，一份放在余额宝在以备急用。