该不该把“积蓄”变成“房产”？

作为一个财经工作者，我觉得把“积蓄”变成房产，从总体来看是正确的，有了房产的人在当前是绝对不会后悔的。

我自己就有切身的感受，90年代末我所在城市中心市场附近有门面出售，价格每平米1.5万元左右，我当时在股市投了40万元资金，加上股价上涨变成了60多万元，有亲戚邀我一起买一个100平米的门面投资，每人拿一半资金，我不肯，结果我亲戚邀上他另外一个好朋友在中心市场附近买了一个100平米的门面，当时总价格150万元。到了现在地个地方的门面差不多已涨了每平米10万元，就是说100平米的门面现在的价值可达到1500万元了。现在一年的租金近30万元。

而我的股本投资到了2015年之前涨到了差不大80万元，我当时还庆幸自己没有与亲戚买门面，暗地里讥笑好那位亲戚，可是哪曾经，经历2015年6月的股灾，我的80多万元股票立马缩水成了8万元不到了。我后悔死了。

所以，我奉劝有闲钱的朋友还是要进行大胆的不动投资，否则钱说不定什么时候就贬值了。会让人追悔莫及，那就什么都没有用了。

这个问题要放在10年前，甚至5年前，根本就无需考虑，有积蓄不买房的都是失败者，但是到了2019年的现在，就会有不少人犹豫了，是不是应该把钱变成房子呢？

没什么好犹豫的，答案是应该换成房产。很多人有疑问，在经济下滑，失业率增加的时候，房价也会跟随下滑才对，就算猪肉带动了通胀，但总有回归合理的时候，为什么还要买房呢？

一定要牢记，不要拿国外的情况来套用在国内，这不符合实际情况，我们绝不会重复日本的泡沫经济过程，稳定房价是非常重要的问题，而且做起来并不难，改变调控政策就可以，绝对不要幻想房价暴跌，未来的房价会随着人口的聚集而不断稳定上涨，当然这是在人口聚集的地方，那些人口流失的地方房价不可避免的会逐渐下降。

在目前这种不景气并伴随着资产贬值的时候，还有什么能比房产更能安全保值的固定资产呢？所以把积蓄换成房产依然是最佳的选择，不过一定要量力而行，盲目的加杠杆会陷入债务的泥潭。

大白话，捞干货。

如果打算长持，该变。因为房子太符合这个要求了。

现金不是积蓄，房子才是积蓄。一直贬值的东西还怎么能叫积蓄？

其实这个问题，一个就是资产配置，再一个就是房子未开涨幅对吧，对吧。那有几个要注意的事。

第一，房子要挑好。

对于保值要求，那房子其实不用要求太多。大中城市，能买到一线当然好，深圳暂时就算了，一个价格太高，在一个主要现在是封口浪尖，调控对象。买不到就二线。

再不行就看近几年人口流入量，大概率没跑。自己省会或者隔壁省会，有精力去外省去外地要注意安全性和信息不对称。

挑房子就是交通地段配套教育医疗，好处多多，户型品质开发商未来发展，但是这些肯定不能全满足，预期犹豫，不如这样，设定一个底线，达到了就买，别有硬伤。在一个，注意流动性，面积太大不好置换。

第二，尽量不要全款。

买房子不是种地挣工资搬玉米。是一个财务管理工作，牵扯折现，名义实际利率和流动性考虑。理财不是扣那一点利息，是规避风险后的资财富增值。

如果是我，我不会全款。当然，有特别特别偏好的，非要买个安心的，看银行就是不顺眼的，那就全款吧。年轻人我强烈不建议。

另外几篇文章有说到，有兴趣可以翻一翻。牵扯到一些货币，财务知识基础问题。不赘述了。

第三，运用好房子。

大城市好房子是最优质的金融资产和抵押品。去过银行的应该都知道。

既然是做储蓄，就把他运用好，下金蛋的鸡，维护好自己的信用，盘货自己的资产。

第四，关于涨幅。

考虑gdp，通胀和人口，还有调控限制，综合算，一年大概率5%-7%平均。

10年左右一番吧，不快也不慢，做储蓄正合适，长期持有可以有比较好的回报。

总结一下，现金不还储蓄房子才是。1、挑大城市好房子很适合储蓄，因为平稳上涨，持有时间长。2、尽量不全款，留流动性在手里配置。3、了解房子金融属性，后面盘活资产4、涨幅大约10年一番，平稳稳定