上班族有哪些简单的理财方式？

一提到理财就想到投资，这是很多上班族的误区。理财理财，是说要打理你的财产。既然是打理财产，除了通过投资实现资产增值以外，还需要通过打理不让财产面临无意义的损失。

上班族通常拥有稳定的现金流，即每个月固定日子收到一笔工资。有上班族发了工资马上还信用卡，然后继续透支信用卡，等下个月发工资再还款。有上班族发了工资赶紧打开淘宝，看到心仪的东西买买买，虽然没有负债，但每个月存下钱很好。

上面两种情况都不是上班族理想的理财方式。

小墨认为，上班族打开理财之路的正确方式如下：

1.拿到工资以后先把10%转入投资账户，投资账户的钱只用来投资，不用来消费。这部分资金可以通过购买货币基金、债券基金、股票基金等方式增值。

2.预留2-3个月的生活费，将这部分资金转入余额宝、零钱通等货币基金，平时用哪个渠道支付生活开支就存哪个渠道的货币基金。这部分钱的流动性第一，要能保证需要用钱时随时可以取出来，所以收益并不重要。

3.如果工资还有剩余，分析下是永久性剩余还是临时性剩余。永久性剩余说明工资高于日常开支，可以考虑转入投资账户。临时性剩余说明不稳定，这个月有下个月可能没有了，可以考虑转入余额宝等货币基金，等考虑好具体用途再考虑处置方案。

对上班族来说，最简单的理财就是合理控制开支，将节省下来的钱通过不同方式实现资产保值或增值。

其他网友观点

上班族有哪些简单的理财方式？我认为上班族简单的理财方式就要深刻理解理财的涵义，学习资产配置，把钱按照四个理财目标，分配到四个账户中，进行货币基金、银行存款、国债、债券基金和股票基金以及保险等方面的理财。

掌握了这些理财的简单方式，可以长期受用，管理好一生的财富。

01上班族首先要深刻理解理财的涵义！

上班族首先要懂得理财，这是一个好的开端，通过理财，慢慢会有人生的第一桶金10万元，接着把这个10万像滚雪球一样，越滚越大。

那一水的鱼在《理财不用懂太多》中指出，"认真的对待财富，这是每一个年轻人的良好开端。作为普通工薪阶层，不需要很深的专业财经知识，只需要把财富安放在合适的位置，就有可能将人生的财富增加一倍以上。对待财富的态度以及理财方式的选择，可以帮助你省下人生一半的奋斗时间。"

对待财富的态度，就是比较深刻的理解什么是理财？大部分片面的理解理财的涵义，一说到理财就是投资赚钱，钱生钱，这实际上只是理财的一个方。

上班族首先需要理财就是管理自己钱财的意思，包括理财包括赚钱、用钱、存钱、借钱、省钱和护钱，对自己的金钱要从六个方面来管理。

赚钱，就是通过工作等方式取得各项收入。 用钱，就是各项支出产生的资金流出。存钱，就是通过储蓄等形成各项资产。借钱，就是由于资金不足而形成的负债。省钱，即节约，就是收入扣除支出的结余，用于未来的消费或者意外支出等。护钱，就是用保险来保障个人、家庭和资产的安全。

所以理财就是理生活！

02上班族理财，需要学会资产配置！

关于投资理财我们听到的最多的一句话就是，不要把鸡蛋放在一个篮子里。因此对于上班族积累的资金，进行理财，需要明确资金的未来的使用目标，根据目标不同，进行不同的投资理财选择。

学会了资产配置，明确理财目标，这个方法可以使用子啊任何理财阶段，对于上班族也是非常好的简单的理财方式。

这个四个部分的资产分配包括：

第一是紧急时候要用的钱，来防范突发事件的发生。

第二是保命的钱，来防范个人的意外风险。

第三是人生梦想的钱，中短期人生梦想要用的钱。

第四是长期闲置不用的钱，进行长期投资增值，可以承担一定的风险。

对于理财资产配置原理，不管是多少钱都是适用的，可以5万理财、10万元理财以及更高的100万理财。

03上班族简单的理财方式选择！

根据上述四个部分的资产配置原理，正好把资金分配到低、中、高三个风险等级产品中，也是适合上班族的简单理财方式。

第一部分是紧急备用金，就是紧急时候要用的钱。可以投资在低风险的货币基金、银行理财中。一般为6-12个月的家庭日常开支额的资金。这个紧急备用金许多家庭在这次疫情中就发挥了重要的作用。

第二部分是保命的钱，也就是用来护钱的。上班族要及时配置保险，来防止人生意外的发生。保险越早配置越好，当然不必一开始全部配置齐全，而且从基本配置开始，逐步完善。上班族一般需要配置意外险、重疾险和医疗险。

第三个部分是人生梦想的钱，也就是中短期人生目标的钱。这个中短期一般为5年以内的理财目标。比如买房、买车、旅游等。因为中短期人生梦想的钱，不能投资到高风险产品中，需要投资在中低风险理财产品中，比如银行定期存款、国债等低风险产品以及债券基金中风险产品等。

第四个部分是长期不用的闲钱，可以说未来子女教育和养老金的储备等。这部分闲钱可以选择高风险的基金定投，一方面每月定投，可以签到储蓄的作用，另一方面高风险投资，需要长期坚持才能获得高额的收益。

这个长期最好是5年以上，甚至10年以上不用的钱，这样基金定投才能够坚持，否则出现亏损，又需要用钱，就会造成亏损卖出，理财不断没有获得收益，反而亏损，得不偿失。

总之，上班族简单的理财方式就是货币基金、银行存款、国债、债券基金以及基金定投等，并且配置好保险。这些理财方式需要根据理财目标不同，进行资产配置，形成上班族理财的一个良性循环！

（我是秋思说，高校教师，财经领域创作者，《互联网投资理财》课程讲授者，用理财思维，打造幸福人生，欢迎点击关注@秋思说 ，查看更多好文。）

其他网友观点

不同的投资者具有不同的风险偏好，不能一味追求高收益，安全性同样是需要考虑的内容。而且A股市场的真实写照是“一赚二平七亏”，投资股票取得收益并不容易。对于比上不足比下有余的工薪阶层，稳健的理财产品或许是不错的选择。

 

下面小编来介绍一些比较常见的稳健理财产品，供大家参考：

 

1，货币基金。从余额宝问世以来，快速被大家熟知和风靡，成为网络平台上投资者短期理财的首选。虽然从去年开始，受全球进入降息模式、我国持续采取宽松的货币政策影响，收益率有所下降。但货币基金主要投资货币工具（具有安全性高、流动性好的特点），货币基金同样具有这类优势，能保持稳定正收益，大多货基能做到T+1赎回机制，甚至像余额宝、余利宝可以做到T+0即时赎回，流动性非常好，十分方便。

 

2，银行定期存款。作为是大家广为熟悉的传统理财产品，因其利率偏低曾一度淡出大家的视线。但随着金融市场的不断完善和利率持续走低，银行在利率方面有非常大的自主权，特别是一些小银行，利率偏低问题得到弥补，三年期定期存款年收益率高达到4%，再次成为稳健投资不错的选择。根据《存款保险制度》，当存款低于50万时，100%保证赔付，银行定期存款可以说安全性居于首位。

 

3，定期理财。这是支付宝上比较热门的稳健理财产品，属于基金的一种，投资标的和货币基金有许多相似之处，只是在产品期限和范围上有所扩大，同样具有安全、稳定收益的特点，历史兑付率为100%，有多种产品和不同封闭期可供大家选择。不足之处是，封闭期不能赎回，流动性略差，当然作为流动性的补偿。收益率还是不错的，一年封闭期产品年化收益率在4%以上。

 @股市大鹏