证券登记存管交易结算名词解释

为提供更优质的用户体验，金融街在线2016年底与江西银行签订了银行存管协议，并将于近期上线。

在此小编为大家准备了四道硬菜，向各位投资人详细介绍存管上线始末。内容如下：

1、为什么要上线银行存管？——既是监管要求也是合规化的必经之路

2、上线银行存管后有什么变化？——更快、更高、更强

3、如何开通存管账户？——跟着老司机，投资不掉队

4、如何玩转存管？——存管红包，连送30天

【第一篇】

为什么要上线银行存管？

——既是监管要求也是合规化的必经之路

1、关于银行存管要求的发展沿革

2015年7月18日

《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》

第十四条：除另有规定外，从业机构应当选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构，对客户资金进行管理和监督，实现客户资金与从业机构自身资金分账管理。客户资金存管账户应接受独立审计并向客户公开审计结果。人民银行会同金融监管部门按照职责分工实施监管，并制定相关监管细则。

2015年12月

《非银行支付机构网络支付业务管理办法》

第八条：支付机构不得为金融机构，以及从事信贷、融资、理财、担保、货币兑换等金融业务的其他机构开立支付账户。

2016年8月

《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》（征求意见稿）

规定，网络借贷信息中介机构应当实行自身资金与出借人和借款人资金的隔离管理，选择符合条件的银行业金融机构作为出借人与借款人的资金存管机构。

2017年2月

《网络借贷资金存管业务指引》

根据意见稿的内容显示，其对行业内备受争议已久的资金存管模式、银行开展P2P存管的业务资质、以及P2P开展存管业务的责任等问题，均首次作出了明确的规定。对于平台开展存管业务资质的要求，意见稿也首次提出了要求平台具备ICP证。

2、什么是资金银行存管

资金银行存管最初是在证券行业中诞生的。监管层要求用户进行证券交易的资金必须统一由商业银行存管。在这种存管模式下，证券公司只负责客户证券交易的管理，资金结算与管理由银行负责，以防范券商虚构交易，挪用客户资金，银行能够同时根据证券登记公司的交易结算数据和券商的证券交易、股份管理数据进行核对，避免用户资金被挪用的可能性。

延伸到P2P行业，监管层所认定的存管是指：

a、客户资金和平台本身资金分开管；

b、客户资金账户接受独立审计，并公开审计结果。

简而言之，银行存管就是由银行管理资金，平台管理交易，做到资金与交易的分离，使得平台无法直接接触资金，避免客户资金被直接挪用。

3、银行存管有哪些模式

直接存管是目前平台与银行资金存管合作最常见的模式。在银行资金直接存管的模式下，银行一般会为平台开设存管账户、投资人和借款人的独立个人存管账户、风险备用金账户和担保公司账户。

后两种账户是根据平台需求和实际情况开设的账户。存管银行一般为投融资双方开设独立的个人账户后会就充值、提现等支付结算和资金流向进行监管。这种模式因为资金并不流向平台，有效隔离平台与投资人的资金，能有效减少平台触碰资金的可能性。

但是这种模式银行前期开发系统投入成本较大，同时对平台要求较高。整个体验过程，直接存管上线的平台在注册完成之后就会提示开通资金存管账户，根据提示操作完成之后会生成一个独立的个人电子账户，另有部分平台则也可通过线下转账充值。

编者按

监管层鼓励并要求更多的银行加入到存管业务中来，但同时多数银行对平台实缴资本、运营时间、平台背景和高管背景等均有硬性指标，这就决定了与银行完成直接存管系统对接并上线，只能占P2P网贷行业正常运营平台总数量的很少一部分。

根据最新数据显示，目前国内只有不到10%的平台成功对接了合规的银行存管，本次金融街与江西银行携手，标志着金融街在线在安全与合规化建设方面的重要成就，这也为互联网金融行业稳健合规发展发挥了积极作用。

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“金融街在线”是由广州民间金融街信息科技有限公司负责运营的互联网金融创新平台，由广州民间金融街管理有限公司、广州基金旗下全资子公司广州汇垠天粤股权投资基金管理有限公司等实力机构联合发起，属于国有控股的混合所有制企业。金融街在线对于源头资产严格把关，双重风控模型确保投资安全，同时通过资金银行存管、实力机构本息保障、全方位信息保护等，为投资者、资金需求者提供安全、合规、高效的投融资服务。

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