长期持有银行股20年的人，是什么样的人，更是一种什么样的体验和结果？

2022-01-06 17:59 作者：菩提fei0598 围观：次

长期持有银行20年的我就没见过，持有十几年的倒是有一个朋友，他长期持有工商银行，成本早就是负的。

他一般是定投，每个季度把余钱投入买工行股票，当时什么价就什么价买，这样已经坚持十几年了，目前持股市值应该有4-500多万。而在历史上，几次大的市场系统性风险释放时，比如15年，16年初，他都是通过银行贷款，比如抵押房产等贷款，最多贷过500万抄底，只要指数股灾或者连续暴跌他就贷款买入工行。15年，16年两次都赚了非常多，应该有一次30-40%，还了贷款，赚的钱依旧买入工行，并且日常工资除了炒房资金以外，只有工行股票，几乎没什么存款。

每年拿分红应该可以有近20万。只要股价有阶段下跌就会立即买入，否则，就每个月或者季度定投买入。

如果以我这个朋友为例，他比较惧怕炒作的风险和市场经常波动的风险，而只做自己非常熟悉的股票比如工行，因为的确非常熟悉，所以每次对于下跌后他急忙忙地贷款出来买入，每次都能精准抄到低点。而一旦超过他认为熟悉的股价区间就卖掉归还贷款。这种只做一只股票的做法，在很多时间区间里，甚至能比一般做几个大行情波段的人赚的还多——毕竟，没有失败成本的对冲。

我还认识的两个建行的朋友，是我同学券商公司的大客户，本来也只是建行的普通柜台员工，长期也是坚持定投茅台和长春高新，两个人现在身价都已上千万，依旧还在坐柜台，拿每个月3-4000的收入。

这几个朋友对我的影响特别大，让我觉得频繁的操作和换股，的确长期来看，不如选对一两只长期稳健增长的公司，赚取长期的增长和复利的钱，远远比频繁寻找目标，频繁换股赚的稳健和多。

其他网友观点

能够20年长期持有银行股的人，肯定是一个稳健、耐心、优秀的投资者。

第一，稳健。

在过去20年，银行业是中国发展最迅速的行业之一。上市公司中，银行业也是表现最好的行业之一。不管是工商银行，还是建设银行这样的大型国有控股银行，还是招商银行这样大型股份制银行，在资本市场都表现得非常漂亮。基本上每年分红的股息，就超过银行的存款利息。所以在过去20年，购买银行股并长期持有，是一个非常稳健的投资模式。

未虑胜，先虑败，这样才能立于不败之地。

第二，耐心。

有一句网络流行语说，伟大是熬出来的。投资银行股虽然说不上是什么伟大的事业，但这种耐心值得借鉴。

南非MIH持有腾讯股份17年，3400万美元变成1600亿美元；孙正义投资阿里巴巴18年，投资收益7000多倍；这两个投资被誉为史上最成功的投资。而万科“扫地僧”刘元生持有万科股票28年，从360万“练级”到27亿。

由此可见，耐心的价值。当然，耐心首先是要选好企业，其次是选对行业。银行业是好行业，虽然不如科技行业那样爆发性增长，但也有自己的发展逻辑。

在投资领域，耐心也是一个非常好的品质。

第三，优秀。

一个优秀的投资者，可以是一位“赌徒”，赌的是企业的未来。

而在20年前投资银行业的人，显然也是一位优秀的投资者。因为看好中国经济的持续上升趋势，因为看好中国银行业的发展前景。这种判断，证明这是一位优秀的投资者。

所以，能够在过去20年，坚定持有银行股的投资者，都是很优秀的，他至少打败了A股市场上1亿5千万股民中的至少80%的股民。这样不算优秀，怎么才能算是优秀呢？

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我同意長期持有银行股的观点。我在玩股票多年(23年)了，我买过建行，工行，中行，蒲发行，而且都赚钱。多少有别而已。举例:建设银行，

20O9年盈256.98元，

2010年分红1272.6O元。

2O11年分红763.92元

2O12年分红1128.11元

2O13年分红3055.00元

2014年分红4617.OO元

2015年没纪录

2O16年分红602.20元

2017年分红2780.O0元

2018年分红2910.0O元

每年分红派息分别是:

1O派2.O2，2.122，2.365

2.68，3.OO，2.74，2.78

2.91，今年分配预案是10派3.06

我认为長期持有銀行股分红率高，股票价格虽涨幅小，慢，但很稳健，心里踏实，股市大波动心里不慌。盈利可观。这还不计算进出差价。我认为好！我是74岁的退休老人，不求大发一夜暴富，只求少赚不赔！欢迎股友们指教！

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炒股30年，基本不能称炒，就是定投银行。平安91年上市买了一点，后来其它银行也买。新上市银行两年以后才能买。最近开始买上海银行。买银行股”三十”是基础。市盈率不超过10，净资收益率不低于10%，利润增长不低于10%。高于年线30停投，高于年线60%卖三成，高于年线80%再卖一半，高于年线100%清仓。全部买货币基金。下面的操作很重要:将卖出的资金分成24份，等股价回到年线不超过30%时，加上原来的定投金额再定投。现在年纪大了，财务算是自由了。

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持有一个银行股达到20年的人，说明这个人对银行是真爱。在现实生活中，真正持有一只股票达到20年以上的人我觉得应该很少，如果一个人真的持有一家银行的股票达到20年以上，要么这个银行每年的分红非常可观，要么就是这个人已经把这个股票给忘了。

不过持有银行股达到20年以上的人看是一种非常笨的投资方法，实际上却是一种相对稳定的聪明投资方法。

过去20年我国股票市场经历了跌宕起伏的过程，既有2007年的大牛市，也有其他年份的大熊市，这里面既有很多人赚到了大钱，但很多人都把赚到的钱给赔进去了。而那些长期坚持持有一只股票的人反而赚到钱了。特别是持有银行股虽然赚不了大钱，但至少是不亏的，而且能够跑赢通货膨胀。

目前A股具有20年以上的银行也就一家，那就是浦发银行，虽然深圳发展银行是a股最早上市的一家银行，但后来被平安银行给收购了。

所以我们可以以浦发银行为例，来分析一下，持有浦发银行股票20年是怎样的一种体验。

浦发银行于 1999年11月10日上市，是目前A股银行股当中上市最早的一家银行。1999年浦发银行刚上市的时候，股价大概是2.8元，而截至目前，浦发银行的股价大概是11.9元，相当于20年时间股价涨了4.25倍。年复合增长率是7.5％左右。而2018年浦发银行向全体股东每10股派发现金红利3.5元（含税），按照目前浦发银行的股价计算，折合年化收益3％左右。

也就是说综合算下来之后，持有浦发银行20年时间的股票，每年的平均收益率大概是10.5%左右，这个收益率要比存款利率高出不少，即便跟银行理财产品以及信托等理财方式相比，也有一定的优势。

所以长期持有一只银行股票看似一种非常傻的投资方式，实际上是大智若愚，可以说这是一种最笨，但却是最有效的投资方式之一。这种投资方式相比那些追涨杀跌的人来说收益要更加稳定。

毕竟在A股市场，银行股票还是相对比较特殊的，目前很多股票都没有分红，但是银行每年的分红还是比较可观的。而股票的本质就是获得入股企业的利润分红，而且最近几十年我国银行业务发展也非常迅速，各大银行业绩以及利润也不断增长，所以长期持有一只银行股票基本上是不会赔的，而且还可以赚不少。

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这是一个有意思的问题，如果长期持有银行股20年的人：

一，这样的情况，会是什么样的人呢？

持有银行股20年，一直持有，这样的人，只会有两种人，第一种人是买入银行股之后，就忘记了，所以持有20年；第二种人是长线坚定看好银行股的投资者，从买入之时开始，就是坚定的长线价值投资者，愿意做银行股的股东，并且对银行股的发展前景非常看好，所以很有耐心的持有。

但是，在现实世界里面，第一种人的概率比较高，第二种人的概率很低，在A股市场里面，能够长期持有股票两年的人，都比较少，这个持有是主动持有，而不是被套之后的持有。

二，持有20年银行股的体验和结果是什么呢？

如果真有这样的人，那么，体验是很快乐的，结果也是幸福的。因为持有银行股20年，绝大部分情况是赚钱，如果买到好的银行股，投资回报率很高。银行股的特点是业绩稳健增长，每年分红不错，所以长线持有是很好的做法。

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银行在A股市场是一个比较特殊的存在，首先它是权重蓝筹股，是A股市值的基石，银行股由于盘子比较大，但有估值的比重比较多，所以银行股的一举一动都代表着A股股指的方向和趋势，可以这么说，如果没有银行股的参与，上证股指突破任何点位都是不可能的，只要银行股发动，那么上证股指涨到什么点位都是正常的。

但由于只银行股的盘子非常庞大，所以说价格区间波动相对较少，一般都处于一个非常平稳的状态，甚至几分钱或者是一毛钱能够挣到几个月，但由于银行股的业绩都非常好，股息分红非常稳定，所以长期持有银行股的人一般都属于资金量比较大的投资者。一般都属于机构或者是基金持股，资产决定应该都是在上亿元，这样的持股不仅是保值增值，而且每年都能获得稳定的收益，大资金对收益率的要求并不高，每年10%就非常满意，15%就是超预期，如果能到20%，那就是高水平。

对于这些稳定持股的投资者，一般考虑的都是资金安全和保值，所以说能够稳定的持有银行股，而且每年的分红也比较可观。对于这样的人的持股体验应该是眼界更宽，银行股的投资只是其投资的一部分，或者是很少的一部分，更多的资产可能用于其他的投资，而银行股的投资只不过是为了实现资金的安全和保值收益。

综上，能够稳定持有银行股20年，资金额度一定会非常大，而且属于长期稳定的投资者，着眼于资金的安全和稳定收益，基本能够保证10~15%的稳定收益，是一个比较不错的大资金投资选择。

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长期持有银行股20年的人，是什么样的人，都是一些富有的人或者是富豪，例如，新希望的老板的刘永好就是长期持有民生银行而发财的，刘永好原来是卖猪饲料的，后来赚钱后，入股民生银行，民生银行的过去持续高成长，让刘永好赚了大钱，并且知道了金融能赚大钱，才开始让他的女儿去学金融，开始进军金融领域，刘永好虽然不明白银行是怎么赚钱的，但是他确实是从投资民生银行获得了巨额的财富，于是又投资了房地产，房地产需要金融的支持，过去三十年房地产是我国的暴利行业，通过投资民生银行，不光让刘永好赚了大钱，更让他知道了干什么能赚大钱，大家想一想，如果刘永好一直卖猪饲料，他到现在最多是个小老板。刘永好虽然不懂金融，也不懂银行，但是他无意中投资了银行后，不光给他带来的巨大的财富，更重要的是把他的视野打开了，让他参与更多的活动，认识了更多的金融方面的专业人士，看明白了干什么能赚大钱。这就是长期持有银行股20年的体验和结果。

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首先，对于长期持有银行股的投资，他们的投资心态往往会比较稳健，不容易受到冲击影响。

再者，对于银行股的投资者，尤其是长期投资者，往往属于稳健型的投资者，风险偏好不高，但对银行股投资，会具有一定的投资底气。

与此同时，对于银行股的中长期投资者，应该更注重于股息分红，而长期稳健的股息率，也为投资者带来实实在在的收益保障。

此外，即使面对非理性的波动行情，投资者在银行股的投资身上，并不会像其余股票投资那样产生太多的焦虑。因为，对于银行股而言，一方面属于价格稳定的标的，波动率不高；另一方面则具有较为稳定的股息分红，即使深套其中，但凭借年均3%乃至4%以上的股息率，也会在一定的时间内实现回本。

这系列因素，或许也是投资银行股的优势，提升投资者的持股底气。

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银行股是金融板块中的大蓝筹股票，不仅是业绩好，股价走势较为稳定，更重要的是银行股具有长期投资的价值，能20年持有银行股的投资者就是拥有坚定的价值投资理念，也是在股市中为数不多的通过长期投资获取到回报的人，真正通过投资银行股在股市中稳健收益的群体。

长期持有银行股在熊市可以抵御大盘持续下跌带来的资金严重缩水的问题，还能实现吃分红的同时等待大盘牛市来临获取到更多回报，可以说，A股市场中除了龙头企业可以贯穿牛熊行情，银行股也是中长期大资金最青睐的投资板块。

那长期持有银行股，是什么人，更是什么体验和结果？

1、只为中签，打新为主的投资者。本人身边就有这种长期持有银行股打新的朋友，对方的理念也很简单，因为持有其它的股票存在高风险，万一踩雷资金将严重损失影响打新收益，加上Ａ股又是长期下跌的行情居多，此时为了保险打新，又希望满额打新，这些投资者就会选择把资金放在最安全和最稳健的板块中投资。

把资金选择买入银行股，通过长期持有来打新，很显然本金不会有太大的风险，又能专心打新获取回报，每次通过满额打新，一年中几只签都不是很难的事情。

2、价值投资者，银行股息率接近5%。目前银行的大额存单利率在4.18%是非常高的，一些商业银行可以达到5%，但是这对于不满足20万大额存单门槛的投资者而言，很显然要稳健的获取收益比较难，虽然银行股在股市也存在波动，但是走势比较稳，投资银行股也能获取到此类收益，并且Ａ股行情走好时收益不菲，并不亚于大额存单利率。

加上希望资金能有较强的流动性的投资者选择买银行股会更好，因为把资金放到股市比放到大额存单满足了需要用资金时能快速的进出，不用需要办理各种繁琐的手续，比大额存单更方便。