我53岁，想买一份商业保险，这个年龄买合适吗？你们买了吗？

先强调一下，正确的保险配置是一个围绕预算展开的科学财务规划过程，任何直接推销产品的本质都只是流氓销售，在合理预算区间内进行理性地险种搭配，是买对保险的关键点。至于产品选择和保额设定，这和身体情况、个人偏好以及实际的家庭财务现状密切相关，不做具体的专业需求分析问卷，很难给你一个准确答复。

下面简单陈列一下普通家庭或个人的配置逻辑与四大核心险种的主要功能。

首当其冲的是百万医疗险，是所有人都应该投保的最为核心的险种，因为所有的家庭财务风险隐患主要来自于大额的医疗费开支，而不限社保内外和致病因素(除先天性疾病和已经免责的疾病或者既往症）的险种，只有医疗险中的百万医疗险，所以必须优先配置。

其次是意外险，虽然是小险种，保费也很低，但由于不少人买意外险容易踩“返还型”的坑，所以着重提一下，如果是普通工薪阶层，购买一份性价比较高的消费型意外险，每年只需要160左右，即便是中高端意外险，每年也不过七八百，常规的返还型意外险基本只包括交通意外身故或全残，普通分级意外一分钱不赔。

第三是定期寿险，对于普通家庭而言，30岁的年龄属于当打之年，家庭的经济责任比较重，定期寿险的赔付标准是全残或者身故，那么定寿的功能就是低保费、高保额，对于家庭提供一份经济责任，如果人不在了，保额顶上来延续责任，一般来说定期寿险的保额用来对冲负债和提供额外的经济责任费用，比如孩子的抚养费，父母的赡养费自己车贷、房贷等费用，所以定期寿险不可替代，是意外险的身故责任补充，但不限于意外身故。

最后来讲一下重疾险，重疾险的功能非常容易被搞混，重疾险是收入损失补偿的险种，很多人以为是医疗费，甚至非常多的无良的代理人也对外宣传重疾险是用来治病的，如上所述，百万医疗险才是解决大额医疗费的核心险种，重疾险的佩服定义分为确诊即赔、达到某种病理状态以及实施了某种手术，并非所有疾病都“确诊即赔”，简单来说就是达到合同的病理定义了，保险公司赔付对应保额，而保额的设计一般至少不低于20万，或至少2倍于年收入，普遍为年收入的3至5倍，如果有跟你说10倍于年收入的，就可以拉黑他了，至于原因，如果接受每天喝稀饭，可以这么做。

总结一下就是，医疗险用来治病，是给医院的，重疾险用来养病，是给你自己的。

最后来说下保费预算怎么确定，一个有家庭经济责任的成年人，如果只以自己为单位，那么总保费开支包括以上四大险种，每年保费总支出控制在年收入的7%至10%是合理的，如果以家庭为单位，每位家庭成员的的总保费合计值也应当控制在这个区间内。

希望你不要买错，更不要买贵，保险绝非越贵越好，避免踩坑。

今天一定比明天合适。

建议一定在社保的基础上去考虑商业保险。

年纪越大，意外、疾病各项风险越高。可购买的商业保险有：

意外险：保费300到500。涵盖磕磕碰碰，摔伤骨折等。

医疗险：保费在800到1000。报销住院产生的大额花费。

重疾险：每年5000元可以撬动10万的保额。觉得费用有点高的话，可以选择只保癌症的重疾，每年两三千保10万。不幸癌症的话，可以赔10万。

10万看着不多，但是试想真要有遇上事了，给谁3000块能借来10万呢？

寿险：手中有大额财富的话，可以用寿险把钱留给想留的人，保密性好、法律属性强。

年金险：53岁是年金险的末班车了。这个时候开始存5年，60岁开始还可以领上养老金做养老补充，活多久领多久。哪个子孙表现好，赏赐就一点。这样的老人，子孙们都爱往跟前跑。堂堂正正把钱放在大家眼前，告诉大家只要我活着这笔钱永远有；好过把钱藏着掖着，孩子们都盯着身后那点钱，没点孝心的可能还巴不得老人走。

年纪越大，赚钱能力越弱，越能感受到钱的重要性。

这个年龄段，没有重疾保障，可以买重疾保险可不过缴费期短，保费高一点。或者防癌险再加百万医疗保险。

没有住院史或体检异常，承保比较容易。