社保“第六险”要来了！当你老了，能靠它吗？

近日，国家推动“长期护理保险”扩大试点，很多人将其誉为社保的“第六险”。这种称呼是有些言过其实的，充其量长期护理保险只能成为医疗保险的一个分支而已，至于想跟养老和医疗保险抗衡，成为我们老年后主要依靠的对象是不可能的。#理财大赛第三季#

长期护理保险，主要是为了解决重度失能人员基本护理保障的需求，重点保障的是失能老人、重度残疾人等等。他并不仅仅是保障老人的，一般是指所有失能人员。这次国家再次新增14个试点城市，试点时间是两年。

长期护理保险，首先是从职工基本医疗保险延伸而来，起步的人群是职工基本医疗保险的参保人员。缴纳的费用一般是职工本人的从医保个人账户划入费用中扣除，用人单位的部分从医保统筹基金中扣除，暂时不增加用人单位的缴费比例。

实际上，我国职工基本医疗保险参保人员只有3.3亿人左右，覆盖群体是比较有限的。我国城乡居民医疗保险参保人数有10.25亿人，但是由于其筹资水平太低，无法建立起应有的保障。不过有条件的地区也可以扩大参保对象的范围，我说北京和上海的居民医保筹资标准甚至能达到4000~6000元，可以适当尝试。

如何才能享受失能护理保险呢？主要是经医疗机构或康复机构规范诊疗，失能状态持续6个月以上，经申请通过评估认定的失能参保人员。也就是说，即使我们得了重大疾病，短期内无法动弹，也是无法享受失能待遇的。

失能的报销主要是根据护理等级、提供服务方式不同，实行差别化的待遇保障，基金支付水平总体控制在70%左右。鼓励以居家和社区服务为主。比如说我们可以通过政府购买服务的方式，对失能老人每周安排指定小时数量的上门服务。并不是大家想象的那样24小时不间断服务。

总体来看，由于长期失能护理保险正处于尝试阶段，待遇水平比较低，保障范围还需要扩大，如果我们指望老了之后全靠他，可能会失望的。

社保“第六险”也叫长期护理险。

我国已逐渐步入老年化社会。据此前预测，30年后，每3个人中就有1个老人。长期护理险是针对目前中国逐步老龄化的一种针对性险种。长期护理险可以让老人在家中享受到同医院一样或者相差不大的医疗护理。

长期护理险主要是支付老年人的日常照顾费用，或者由于疾病或伤残引起的日常照顾费用。一般分为家庭照料和机构照料。长期护理险与医疗保险的区别在于，医疗保险主要保障医疗治疗所需要的费用，而长期护理险主要用于保障一般生活照料所支付的费用，一般不包含医疗介入。

长期护理险和“五险”一样，国家承担一部分费用，用户也需要自己交部分费用。

2016年，国家就在对社保“第六险”进行试点，经过几年时间试点、修正，今后将在全国推广。

当我们老了，由于种种原因，我们将会面临老年生活无人照顾的状态。社保“第六险”将给予我们一些基础的照顾。特别是那些失独和失能的老人，可以花很少的钱而获得较好长期护理的保障。

社保“第六险”给我们今后的老年生活带来了福音，也为我们将来“老有所靠、老有所依”提供了最有力的保障。

所谓的第六险，就是一项新的社会保险——长期护理保险，年轻人交保险费，老了之后可以享受一定的收费性长期护理服务，如果65元/小时，个人付6.5元，其余国家支付。

这可以作为大部分老了以后的备选方案，肯定不是首选。

老有所依，这是中国的传统，特别是在农村，什么叫所依，依靠谁，首先想到的自己的子女。目前，不管是城市，还是农村，照顾老人的的首选还是子女，没有人一生病就住养老院或找家庭护工，都是长期生病很长时间，家里孩子们实在没有时间照料了，才会决定去养老院或找家庭护工，这是无奈的被动选择，不是主动选择。

其次，这个长期护理，也不是一天24小时护理，是按小时收费的，那就还有一个问题，对于长期卧床的失能老人，花费好几十块钱找人来照顾1小时，意义不大，因为1天24小时，都需要人来照顾，稍微一离人，老人可能因为一口痰就憋住了。剩下的23个小时谁来照顾呢。如果24小时找人护理，虽然国家补贴大部分费用，可这一天还是有一笔不小的支出，普通家庭也承受不住啊

说到底，没钱的人总归是没钱，就像医疗保险一样，比如得了大病花100万可以治好，国家报销七八十万，这是好政策，可就是个人需要承担的一二十万自己还是拿不出来，因为穷人压根就没钱。