房贷三十万，为什么利息加起来却有38万？

2022-02-13 20:53 作者：厚金说围观：次

贷款30万元，光是贷款利息就接近了38万元，贷款本金加上利息的总和就是68万元，是买房资金的2.27倍，本来花了30万元买房，却总共花了68万元。

为什么买了30万元房子要花68万元呢？

本质的原因还是贷款时间太长了，小财预计实际的贷款利率是基准贷款利率（4.9%）的1.3倍，也就是6.37%，如果贷款时间是10年，那么只是需要付出10万元的利息，平均每年付出的利息大约一万元。

如果把30万元的资金存在银行，银行给出5%的利率，那么一年的利息就是1.5万元的利息，30年下来就是45万元的利息，比存款本金都高，这就是存款时间太长的原因。

时间非常影响到利息

在时间的作用下，无论是多么低的贷款利率和多么低的贷款本金，都会引起较大的利息，这就是时间对于贷款的附加作用，所以如果从银行贷款买房，尽量在自己可以承受的前提下选择较小的还款期限，减少利息的损失。

有哪些方法可以减少房贷利息呢？

减小房贷利息的方法有三个，一是买个房子总价小的房子，这样贷款本金就会小，同等情况下付出较少的利息，二是选择还款时间低的贷款期限。期限越小，对自己越是有利，但是不能太短，不能在两三年之内就还清，因为这会极大加剧自己每个月的还款负担。三是降低贷款利率，可以在银行有优惠的房贷期间去办理房贷，或者找个关系较好的亲戚帮忙降低一下贷款利率。

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其他网友观点

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向银行借贷买房，有两种还贷方式。同一种是等额本金的方式，一种是等额本息的还款方式。

同样的贷款额度，贷款利率，贷款期限，两种还款方式，正常来说是等额本金要还的利息要少，并且少很多。而且贷款的额度越大，贷款的时间越长，等额本金少还的利息也就更多。

房贷30万，利息加起来达到38这么高的水平，还款期限还延长到30年，说明当初的借款利息达到6.5%这么高，而且还是选择等额本息的方式还款。

等额本息的计算公式：

每月还款额=贷款本金×[月利率×（1+月利率）^还款月数]÷{[（1+月利率） ^还款月数]-1}。

比如题主所说到的，从银行获得一笔30万的贷款，贷款期限为30年，贷款利率为6.5%。

按照上述的公式计算是每个月1,896.20元。

每月还款的部分是包括了本息和的。所以拆解开来就是第一个月还的利息是300000*6.5%/12=1625元，支付本金为271.2元，还欠银行299728.8元；

第二个月的利息是299728.8*6.5%/12=1623.531元，偿还的本金是272.669元，还欠银行

299456.131元；以此类推......

所以通过公式可以看出，还款计算的贷款利息是以复利的方式计算。这样一来通过复利的计算利息超过30万就不奇怪了。

并且在还款的第13年的第二个月所还的本金加利息就已经达到30万，剩下的时间其实换个思维来说，贷款的人也就相当于一般时间还银行本金，一般时间其实是还银行利息。

所以这样的贷款利率其实是有点偏高的理，算出来的利息也会有点吓人。

其他网友观点

哥们，你这房贷利率的确有点高了，30年利息总会有38万，说明贷款年利率达到了6.5%，这从一定程度也说明了目前房贷上浮利率幅度非常大，我记得我2016年初买的一套房子，商业房贷年化率只有4.41%，这比本金还的还多，太吓人了。

下面我就通过房贷计算器来给大家感受一下4.41%和6.5%两个贷款年化率，在等额本息还款方式下，30万，贷款期限30年之间的差别，（如下图）两者足足相差了14万。之所以会出现这么大的差别，主要在于如今房地产调控比较严重，整体房贷利率进行了上调，所以在这样的高贷款利率背景下，我觉得不是非住不可的刚需真的没必要买，要知道目前国内住宅没有一个城市的出租回报率可以超过6%，也就是说你买了，租金回报率还不足以覆盖你的利息。而且目前房价也开始停滞了，而且部分的确如环京地区、厦门等地区降幅还不小。